互联网金融的现状与发展

浏览: 作者: 来源: 时间:2019-12-03 分类:经济金融类论文
1、本研究的意义 近年来,随着社会经济的发展,人民生活水平在提高、生活方式在转变,特别是自从有了互联网,全球信息逐渐成为一体化,大数据、云计算、移动互联网信息技术迅速发展,互联网金融也跟着蓬勃兴起,几乎触及金融业所有领域。但与此同时,互联网金融也正面临着众多的考验。通过对互联网金融的现状与发展的研究,使其在发展的过程中,既弥补传统金融服务的不足,又能够发挥民间资本作用,对于引导民间金融走向规范化具有的重要现实意义。

一、本研究的立题依据和目标
  (一)本研究的意义及在国内外的研究现状与存在的问题
   1、本研究的意义
  近年来,随着社会经济的发展,人民生活水平在提高、生活方式在转变,特别是自从有了互联网,全球信息逐渐成为一体化,大数据、云计算、移动互联网信息技术迅速发展,互联网金融也跟着蓬勃兴起,几乎触及金融业所有领域。但与此同时,互联网金融也正面临着众多的考验。通过对互联网金融的现状与发展的研究,使其在发展的过程中,既弥补传统金融服务的不足,又能够发挥民间资本作用,对于引导民间金融走向规范化具有的重要现实意义。基于以上,本文研究的现实意义是:互联网金融飞速发展的背后暗藏着各种风险,怎样降低风险,实现我国互联网金融的健康发展成为我们当前面临一项重要研究课题。通过了解互联网金融对我们经济生活产生的重大意义,分析其在发展过程中存在的问题及原因,了解现代金融创新与科技创新的有机融合,结合互联网金融的现状进行对策分析,为互联网金融的发展提出建议。【免费论文网,毕业论文范文,金融专业毕业论文范文】本站为您提供论文撰写,论文指导服务。
  2.在国内外的研究现状
  2.1国外研究现状分析
由于欧美国家的金融体系是比较完善和成熟的,所以传统的金融体系和互联网的融合与其他国家相比,时间更早,程度更高。目前,国外互联网金融已相对成熟和完善、并初具规模;互联网金融的服务多元化、综合化,内容集成度相当高而且创新频繁。
早在1983年,Hirshleifer(1983)就发表了一篇文章,明确把第三方支付界定为“俱乐部商品”,[1]他以一个形象的故事说明了这一点:假定有一个处于低地地带的“拓荒地”,经常有海水倒灌风险,所以,每家都需要筑一段堤坝,而整块“拓荒地”的整体安全程度,并不等于每家为筑坝所付出努力之总和,而是取决于堤坝最薄弱那家所付出的努力。Varian(2004)则进一步把这个模型向前推进了一步,由于每家在拓荒地的身家多少不同,这就会造成每家投入筑坝的努力不一样,比如,一贫如洗的光棍可能就没有动力去认真修堤坝。那么,这个光棍的行为就构成了整个“拓荒地”安全的威胁,在每家各管一段的无政府状态下,最终这个“拓荒地”就会有灭顶之灾。这个时候,就需要有人充当监管者,确保这个光棍的堤坝必须达到最低的安全标准。他们的研究,奠定了对互联网金融有必要进行监管的理论基础。
2008年9月,波士顿联储和亚特兰大联储写了一篇名为《理解新型零售支付中的风险》的文章,该文认识到零售支付正在从纸质交易向非现金支付转变,由此带来不少新型零售支付业态的出现,这会带来五类风险,即欺诈风险、操作风险、法律风险、清算风险、系统性风险”。
  为此,波士顿联储和亚特兰大联储组织成立了“移动支付产业工作组”,邀请监管者和业界一起参加,共同探讨移动支付的发展生态、监管空白的评估与建立新规的需要等。虽然截止到2012年,美联储仍认为,移动支付并非全新支付体系,而不过是一些借助新的通讯工具接入传统平台的新方式而已,将现有对ATM、信用卡等的监管规则扩展并覆盖它们即可,暂时尚无需全新立法。但是,他们在2012年8月报告中却强调了互联网金融发展的一条基本原则:“对现有监管政策的了解,应当成为业内常识。”
  2.2国内研究现状分析
  随着信息技术和计算机技术的蓬勃发展与广泛普及,蕴涵着无限商机的互联网金融开始茁壮成长。当前我国的互联网金融模式[2]除了传统金融机构借助互联网提供 金融服务外,主要包括支付模式[3]、融资[4]模式、理财[5]模式这三种互联网金融模式。而前所未有的、层出不穷的新金融服务,让信息和资源更加对称、让交易效率更高与匹配、让金融服务更普惠与平民。那么,我国有哪些专家学者对互联网金融进行过具体研究呢?
  2015年1月19日,在北京经济技术开发区管委会指导支持下,由互联网金融千人会(IFC1000)、北京市网贷行业协会和北京亦庄国际投资发展有限公司联合主办、中国人民大学重阳金融研究院等协办的“2014第二届互联网金融全球峰会”在北京召开。【免费论文网,毕业论文范文,金融专业毕业论文范文】本站为您提供论文撰写,论文指导服务。
  中央财经金融学教授郭田勇在演讲中说,中国互联网金融之所以这两年发展这么快,跟监管机构开放和包容的态度密切相关[6]总是高高举起,但是不敢很猛的往下落,为什么呢?互联网是一种新型事物,代表先进的生产力,尽管有些地方不太规范,但是这石头砸下来了,的确容易玉石俱焚,所以说这是我们互联网金融这两年发展这么快的主要原因。”他认为,对互联网金融进行监管,一定要把握系统性风险的底线。
  互联网金融千人会秘书长易欢欢在演讲中说,互联网金融行业开始逐渐形成细分领域 [7]有些商业模式开始形成雏形,包括这些大的模式里面,预计2016年形成比较大的盈利,但是你会发现这个阶段极有可能会出现一个泡沫,尤其是在无风险利率下降的情况之下,尤其你看到股市,保险,再把你客户的资金带走的情况之下,有一个小的下滑,只有在商业模式成熟之后,才能真正迎来一个比较大的互联网金融的发展阶段。
  2016年9月11日,联网金融实践与法治高峰论坛在北京举行。业内人士指出,一些互联网金融从业机构游离于监管体系之外,部分业务处在灰色地带[8]。
为法学会副会长兼秘书长田明海在论坛上指出,互联网金融给金融业带来革命性的变化,“我国的互联网金融,尤其是互联网支付已经走在世界前列。” 
陆书春表示以传统金融机构和金融业务为对象,对互联网金融的适用性不是很强。她说,由于跨界交叉性业务的管理和配套性制度还不是很完备,一些从业机构游离于金融监管体系之外,某些业务处在合法与非法的灰色地带,潜藏着很大的法律风险。
  2.3存在的问题分析
  近几年,随着应用普及,互联网金融行业的竞争已经日趋白热化。国内外专家学者在研究互联网金融现状与发展的研究也无法做到面面俱到。
国内外专家学者在研究互联网金融问题时,考虑最多的就是环境政策、行业自身和模式创新等三大问题[9],但总体来说还是不够全面,如流动性风险、操作方面的原因、经营方面的原因就鲜少有人去探究。
  其次就是互联网金融监管问题[10],一些专家及司法人员提出要严厉打击行业违法违规行为。不过整治当前互联网金融领域乱象的同时,也要完善相关法律法规,构建起多层次的监管体系。【免费论文网,毕业论文范文,金融专业毕业论文范文】本站为您提供论文撰写,论文指导服务。

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